Уважаемые клиенты и партнеры, наш сервис восстановления КБМ работает круглосуточно и без выходных в двух режимах:

1.Для розничных клиентов удобная форма онлайн заявки на восстановление КБМ и онлайн оплата удобным способом без комиссий. В работу принимаются только оплаченные заявки. Если у вас возникли сложности с оплатой или любые другие вопросы - напишите руководителю сервиса КБМ или воспользуйтесь формой заявки восстановления КБМ с помощью нашего сотрудника . По каждой оплаченной заявке в течение 1-5 рабочих дней вы на свой е-майл получите ответ о результатах исправления. Если КБМ по вашей заявке не может быть изменен, деньги возвращаются автоматически в течение 3 дней на ту карту, с которой была оплата.

Розничная цена заявок на восстановление КБМ в базе РСА составляет 150 рублей, однако мы всегда готовы предоставить коды скидок для авто и мото клубов, различных интернет сообществ, форумов. Также любой наш розничный заказчик , который ранее делал заказ на КБМ или ОСАГО, может получить скидочные коды . Для получение скидочных кодов напишите руководителю сервиса или на е-майл retail@сайт

2. Для зарегистрированных партнеров (наши сотрудники и оптовые заказчики электронных полисов ОСАГО ) в специальном интерфейсе Рабочее место , доступное после авторизации на сайте. Регистрация партнеров производится руководителем сервиса КБМ по специальной цене.

Рабочее место предоставляет следующие возможности:

Постоплатное оформление заявок на восстановление КБМ, расчеты по пятницам.

Возможно установить работу подчиненных сотрудников и агентов в режиме предоплаты.

Удобный журнал заявок, где можно посмотреть историю своих заказов, установить фильтры по периодам, подчиненным сотрудникам, статусам исполнения.

Формирование своей собственной структуры подчиненных сотрудников и агентов по произвольной цене и периодичности расчетов (на ваше усмотрение).

Расчеты с партнером ведутся по всему количеству заявок его сети, умноженному на партнерскую цену, взаиморасчеты со своими подчиненными партнер производит самостоятельно.

Вносить оплату подчиненных сотрудников и агентов, редактировать карточку сотрудника и отправлять им сообщение, которое будет показано в журнале заявок.

Основные положения и правила работы сервиса восстановления КБМ:

1. Принятые в работу заявки не могут быть отменены или изменены. Внимательно проверяйте данные перед отправкой. Если КБМ был изменен по вашим ошибочным данным - эта заявка считается выполненной.

2. Каждая заявка в процессе завершения исполнения принимает один из двух статусов: "отказ" или "выполнена". Для партнерского доступа в расчет долга берутся только выполненные заявки, для розничных клиентов - происходит автоматический возврат денег по статусам "отказ".

3. Срок обработки заявок исправления КБМ согласно регламенту РСА составляет 1-5 рабочих дней. Обработка происходит в 2 этапа. Вначале заявки попадают на автоматическую обработку, если она успешна - то ответ вы получаете в течение 1 дня после принятия в работу. В противном случае, заявка попадает на ручное рассмотрение и срок ее обработки до 5 рабочих дней. По статистике нашего сервиса, большинство обрабатывается в течение 1 дня.

4. По выполненным заявкам дата нового значения КБМ в большинстве случае равна дате окончания действующего полиса ОСАГО. Но может быть установлена и днем исполнения. От сервиса КБМ это не зависит, и определяется регламентом РСА. Пользуйтесь формой проверки актуального значения КБМ на нужную дату.

5. Руководитель сервиса не комментирует результаты выполнения заявок в части вопросов: "почему отказ?", "с какой даты установлен новый КБМ?", "почему снизили на столько то, а не на столько?" и т.д.

6. Изменение КБМ происходит исключительно в рамках законодательства и регламента РСА, поднимая всю историю по водителю или собственнику.

Как рассчитывается КБМ.

КБМ - скидка за безаварийное вождение рассчитывается по таблице:

Изначально все водители имеют 3 класс КБМ, т.е. коэффициент 1 (нет скидки). За каждый безаварийный год скидка увеличивается на 5%, или на 0.05. Каждая авария соответственно уменьшает класс КБМ и увеличивает коэффициент. Если у водителя был пропуск в страховании ОСАГО более года, то его класс становится равным 3 (вся накопленная скидка теряется). При использовании неограниченной ОСАГО, КБМ меняется только для владельца автомобиля, при ограниченной страховке скидка КБМ накапливается для всех вписанных водителей.

При расчете страховой премии по ОСАГО используется коэффициент КБМ, который отражает наличие или отсутствие страховых случаев. Зачастую данный показатель применяется некорректно. Рассмотрим, как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО, что потребуется для его восстановления и как быть, если страховщик отказывает.

Таблица КБМ

С 2002 года в силу вступил закон об обязательном страховании гражданской ответственности участников движения. Расчет страховки делается по строго фиксированным тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Если все коэффициенты в течение срока менялись, то таблица КБМ оставалась неизменной.

Таблица КБМ:

Таблица состоит из 14 классов, каждому из которых соответствует свой коэффициент. При первичном обращении клиенту присваивается 3 класс аварийности. За каждый год без аварий полагается скидка в размере 5%. При наличии аварий применяется повышающий показатель.

Важно! Если после первого оформления у клиента был один страховой случай, то компания применяет 1 класс аварийности, для которого определен коэффициент 1,55. Чтобы вернуться на начальную ступень, автолюбителю предстоит 2 года проездить без страховых случаев.

В каких случаях требуется перерасчет

Следует понимать, что перерасчет КБМ необходим в том случае, если при заключении договора были применены некорректные сведения. Такое бывает:

• При электронном оформлении. Часто водители жалуются, что при дистанционном страховании не проверяются данные КБМ. В таком случае страховка приобретается по начальному классу.
• При смене водительского удостоверения. Не все водители знают, что при смене водительских прав необходимо менять сведения и переносить скидку.
• При смене личных данных. При смене фамилии скидка также перезакрепляется.
• В результате технической ошибки. Зачастую представители страховых компаний при оформлении ошибаются в личных данных водителя, в результате чего бонус не отображается.
• В случае, когда участник движения вписан одновременно в несколько договоров страхования и специалист при оформлении бланка некорректно применил сведения. Такое бывает, когда в полис вписывается водитель с минимальным возрастом и стажем.

Неважно, по какой причине бонус КБМ не применился, его необходимо восстанавливать. Сделать это можно как в офисе страховой организации, так и дистанционно, через единый портал РСА.

Перерасчет КБМ в страховой: пошаговая инструкция

Самой простой способ восстановления – это лично посетить офис финансовой компании. Все что вам необходимо, это:

1) Обратиться в офис

Все перерасчеты делаются только в центральном офисе страховой компании. У агентов или партнеров нет полномочий, для внесения изменений.

• наименование страховой компании;
• имя руководителя или директора, на чье имя составляется заявление;
• личные и паспортные сведения;
• номер мобильного телефона для связи;
• номер оформленного договора ОСАГО;
• дату выдачи;
• данные водительских прав: новые и ранее полученные;
• какая ошибка была допущена при оформлении договора;
• подпись и расшифровка.

3) Предоставить документы

Обращаясь к специалисту страховой компании, будьте готовы предъявить оригиналы документов. Полный список необходимых документов перечислен ниже в статье.

4) Получить средства

После предоставления полного пакета документов следует подождать, пока сотрудник перепроверит все данные и сформирует перерасчет. Как правило, данная процедура займет по времени не больше 10 минут.

5) Получить бланк договора

После всех изменений останется получить новый бланк ОСАГО.

Перерасчет КБМ через РСА: пошаговая инструкция

Российский союз автостраховщиков (РСА) – единая база, созданная 1 января 2011 года, с целью систематизации данных. В базе содержится информации по всем заключенным договорам. Важно отметить, что с 01 декабря 2015 года союз автостраховщиков не занимается вопросами перерасчета скидок. Эти права переданы полностью страховой компании.

Автолюбитель имеет право направить жалобу, если страховая компания отказала в приеме документов или после проверки не исправила данные. Все обращения стоит отправлять на электронный адрес [email protected] .

В жалобе следует указать аналогичные данные, как в заявлении, которое пишется при обращении в офис страховой компании. Дополнительно рекомендуют приложить отказ, который получен в офисе страховой компании.

Важно! Сразу обращаться в РСА можно в том случае, если страховая компания признана банкротом и ушла с рынка финансовых услуг. Для удобства предлагаем на нашем портале.

Документы для перерасчета КБМ

Для перерасчета коэффициента КБМ следует подготовить документы. Список един во всех страховых компаниях и включает в себя:

• паспорт страхователя по договору;
• водительское удостоверение;
• ранее заключенный договор ОСАГО (если есть в наличии);
• полис, в котором допущена ошибка.

При дистанционном оформлении заявления, следует качественно отсканировать или сфотографировать перечисленные документы и направить страховщику.

Образцы заявлений (стандартный, в альфастрахование, РГС и Ингосстрах)

Для вашего удобства предлагаем на нашем портале и внести свои данные. При необходимости вы всегда можете получить консультацию по заполнению у нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.

Подать обращение в другие компании можно не только лично, но и на официальном портале:

• Заявление на перерасчет КБМ в Альфастрахование можно отправить на официальном портале alfastrah.ru через раздел «задать вопрос». В указанном разделе следует заполнить все графы заявления.

Для личного обращения предлагаем на нашем сайте.

• Заявление в Росгосстрах на перерасчет КБМ можно оставить на официальном сайте компании, по адресу rgs.ru в разделе обратная связь.

В электронной форме следует выбрать тип обращения и указать все необходимые данные. При личном обращении предлагаем

• Заявление на перерасчет КБМ в Ингосстрах оформляется на портале ingos.ru, через форму обратной связи.

При необходимости вы можете бесплатно совершенно бесплатно на нашем сайте.

Сроки перерасчета

Согласно закону страховая компания может рассматривать заявление на возврат КБМ по ОСАГО в течение 30 рабочих дней. Итоги рассмотрения страховщик должен:

• отправить по почте заказным письмом;
• направить на указанный адрес электронной почты;
• вручить лично.

Если спустя указанное время ответ не предоставлен, можно обратиться с жалобой в РСА или Центральный банк.

Что делать, если страховая отказывает

Зачастую финансовые компании отказывают клиенту в восстановлении заработанного КБМ при страховании ОСАГО. В таком случае у автолюбителя есть возможность обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции, такие как РСА и Центральный банк.

Подать обращение можно не только лично, но и на официальном портале. Будьте готовы указать:

• личные данные;
• наименование страховой организации;
• причину, в результате которой подавали в страховую компанию заявление на восстановление КБМ;

Дополнительно следует прикрепить копии документов, речь о которых шла выше. Отказ от финансовой компании является основным документом, который подтверждает, что права автолюбителя были нарушены.

Процедура рассмотрения заявления, как правило, не превышает 3-5 рабочих дней. По итогам проверки данные будут изменены, и страховая компания выплатит излишне уплаченную часть страховой премии.

Подводя итог, важно отметить, что важно следить за КБМ по ОСАГО и делать перерасчет в случае необходимости. Отправить обращение сегодня можно с личного компьютера или иного устройства с выходом в интернет. Главное – корректно заполнить всю информацию и написать причину обращения.

• в какой компании был заключен полис;
• почему при страховании был применен некорректный бонус;
• какой способ исправления выбрали;
• как быстро данные были восстановлены;
• вернул ли страховщик переплату по полису.

Дополнительно всем клиентам предлагаем воспользоваться помощью опытного эксперта на нашем портале. Опытный специалист ответит на любой вопрос по страхованию в любое время и при необходимости поможет сделать корректировку КБМ и вернуть переплату.

Напоминаем, что через наш сайт можно записаться к автоюристу на бесплатную консультацию, чтобы защитить ваши интересы перед страховой. Просто оставьте заявку в специальной форме ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Обновлено: 29.07.2019 5326

Как восстановить КБМ — 3 способа. Пошаговая инструкция

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами снова я, Кулик Илья и сегодня расскажу вам как восстановить КБМ вашей автогражданки.

После двукратного повышения тарифов по ОСАГО на коэффициент бонус-малус (КБМ) водители стали обращать много больше внимания, нежели ранее, когда страховки были почти копеечными. Теперь скидку по КБМ большинство автомобилистов учитывают в своем бюджете и соответственно прилагают больше усилий для повышения страхового класса.

Однако зачастую, после очередного страхования, при замене прав и в некоторых других случаях, значение КБМ, после его перепроверки, оказывается необоснованно завышенным, что автоматически увеличивает стоимость полиса.

Это ведь вам ни к чему?

С помощью советов из данной публикации вы сможете восстановить положенные вам баллы КБМ и даже вернуть деньги, несправедливо переплаченные страховщикам.

Иногда водители, при продлении автогражданки, обнаруживают, что сумма платежа необоснованно выросла, а скидка не соответствует наработанному классу и КБМ: она не повысилась до ожидаемого значения, резко уменьшилась или исчезла вовсе.

На этот счет, предварительно, следует знать, что с июля 2014 г. сведения по предыдущему страховому периоду, для корректного расчета КБМ и страховой классности водителя, берутся исключительно из общей для всех страховых компаний (СК) базы.

База АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков), может содержать различного происхождения неточности данных, приводящие к последующим некорректным расчетам.

Но вам следует иметь в виду, что наиболее часто водитель просто неверно понимает принципы расчета КБМ – что является не реальной ошибкой, а недоразумением. То есть, при подозрении на ошибку страхователь не должен исключать и себя из круга предполагаемых причин. Ведь человеческий фактор всегда нужно учитывать, верно?

Возможные причины уменьшения скидок, не связанные с ошибками

Оформление неограниченного ОСАГО

Вы должны знать, что если предыдущие страховки были обычные (с ограниченным перечнем лиц-водителей), то по установленным правилам, все наработанные ранее страховые баллы учитываются только в случае использования одного и того же транспортного средства (ТС).

То есть, при оформлении данной страховки ФИО водителя и его ТС (марка/модель, VIN-код и т. п.) должны полностью совпадать с указанными в предыдущих полисах. В этом случае вам сохранят классность и КБМ. В ином (например, при покупке нового автомобиля) ваш класс будет обнулен до стандартного третьего (КБМ = 1).

Допуск к управлению несколькими автомобилями

Если водитель внесен в другие полисы ОСАГО, то в них его наработанные баллы могут не учитываться в соответствии со своими значениями, если они выше чьих-то других, указанных в этом же полисе.

У разных полисов, даже принадлежащих одному водителю на разные авто, могут быть разные баллы по скидкам (КБМ, классы), в зависимости от того, какие баллы имеются у вписанных водителей.

Общее правило: в страховке с несколькими допущенными к управлению водителями значение КБМ берется от того водителя, у которого оно наименьшее. Сегодня, с введением в действие общей базы АИС, укрыть наличие внесения водителя в другую страховку (например, сменой страховщика) не удастся.

Приведу пример: Супруг и супруга имеют каждый по автомобилю. У супруга значение КБМ = 0.5 (максимальное), а у супруги всего 0.95. Супруга вписана в страховку своего мужа. Поэтому стоимость полиса для супруга и его машины будет рассчитываться в соответствии с КБМ супруги – равным не 0.5, а 0.95.

Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис

Как известно, водительский страховой стаж начисляется на основе непрерывности безаварийного вождения (за полные 12 месяцев) и перерыв в нем сроком более года ведет к обнулению накопленных страховых баллов.

Страховые баллы увеличиваются на 5% скидки ежегодно (при условии безаварийной езды), но это увеличение не начисляется при покупке страховки на срок менее 12-и месяцев и при внесении в полис изменений (например, допуск к управлению ТС другого водителя).

Характерные причины возникновения большинства ошибок

Смена водительского удостоверения

Это весьма распространенная причина, приводящая к некорректному расчету баллов страховщиком. Вина тут лежит большей частью на водителе, т. к. права являются личным документом, со всей вытекающей ответственностью.

Чаще всего меняют права женщины (при смене фамилии), они же обычно и забывают выполнить правило: если водитель поменял права, то он обязан известить об этом своего страховщика. Ох уж эти женщины…

В результате, при очередном страховании, у нового страховщика предоставляемые сведения приведут к несовпадению со старыми, имеющимися в базе РСА.

И это приведет даже не просто к ошибке, а вообще к полностью законному началу новой страховой истории, т. к. по АИС РСА данный водитель будет считаться уже другим человеком.

Ликвидация страховой компании

Если страховая компания ликвидирована (например, по банкротству, отзыву лицензии и т. п.) до того, как она передала ваши данные в систему АИС, то, естественно, возникнет пробел в страховом стаже, могущий привести к потере баллов.

Внесение в базу АИС ваших данных должны выполняться на обязательной основе в конце каждого страхового года и это прерогатива страховщиков, а не РСА, который является лишь страховым арбитром.

Конечно, на протяжении года всякое может случиться, в том числе и ликвидация вашей страховой компании, которая может халатно отнестись к процедуре прекращения деятельности и не отправить в АИС имеющиеся сведения.

Человеческий фактор

А это самые настоящие ошибки, совершенные страховыми агентами. Тут критично правильное заполнение персональных идентификаторов: ФИО, даты рождения и т. п. Даже одна неправильная буква или цифра может привести к неверному или проблемному чтению системой АИС ваших данных.

При неверном чтении (это не очень часто случается), например в результате искажения фамилии, АИС может принять вас за другое лицо. А при проблемном, когда система сама обнаруживает какую-либо неправильность или несовпадение, она помечает вашу директорию как ошибочную.

В обоих случаях, при последующем страховании, баллы будут обнулены, поэтому будьте внимательны при предоставлении своих данных агенту и контролируйте этот процесс.

Восстановление КБМ

Предварительные действия

Восстанавливать КБМ можно несколькими способами. Все они основаны на официальных обращениях в различные организации.

Но прежде чем делать эти запросы вам нужно к ним предварительно подготовиться:

• Собрать документы;
• Определить кто и когда допустил ошибку.

Документы

Вам нужно собрать необходимые документы, перевести их в электронные скан-копии и распечатать бумажные варианты – они понадобятся как приложения к последующим электронным и почтовым запросам.

Вот список необходимой в данном случае документации:

• Личный паспорт – скан и ксерокопия первого разворота;
• Водительское удостоверение – полный скан и ксерокопия;
• Страховые полисы – полный скан и ксерокопия всех экземпляров, которые у вас есть.

В случае, если у вас нет старых полисов (они безвозвратно утрачены в бумажном и цифровом виде), тогда набирайтесь терпения и обращайтесь в каждую вашу страховую компанию за соответствующей справкой по имевшемуся договору.

Отказать вам в подобном СК сегодня права не имеют и обязаны предоставить документ течение 5-и дней. Эти справки заменят утраченные полисы в процессе восстановления КБМ.

Поиск ошибки

Вам нужно постараться самостоятельно определить каким страховщиком и в какой момент была допущена ошибка (хотя бы приблизительно) – это существенно ускорит процесс восстановления.

Для этого выпишите имеющиеся у вас данные: даты заключения страхового договора в привязке к каждому вашему страховщику. Затем, на каком-либо онлайн-сервисе проведите проверку-поиск КБМ.

В самих полисах ОСАГО КБМ обычно не прописывается (иногда класс и КБМ вносятся в особые отметки, но далеко не всегда), из-за этого его нужно определять для каждого года самостоятельно, причем проверка нужна по каждому месяцу каждого страхового периода.

Но это не всегда требуется – если вы ранее каждый год проводили сверку стоимости ОСАГО по онлайн-калькулятору и точно знаете, что все было нормально, то причиной некорректности страховых баллов будет самый последний договор.

А если ежегодных проверок не было, тогда пробивайте все периоды, начиная с недавнего. Найдя ошибочное несоответствие не останавливайтесь и проверяйте дальше – оно может быть не единственное.

Внимание! При расчетах учитывайте изменение тарификации по ОСАГО за последние годы.

Теперь можно переходить непосредственно к восстановлению КБМ. Готовы? Тогда вперед.

Процедура восстановления

Процедура восстановления КБМ сегодня проходит намного легче, чем ранее – обычно для этого достаточно обращения в одну, реже в две организации. Это связано со строгой позицией в данной области Центробанка РФ, который имеет множество мощных рычагов давления на любые страховые компании.

Так, в 2015 г. «Росгосстрах» был временно лишен ЦБ РФ лицензии на выдачу ОСАГО из-за непрозрачных методов ведения страхового дела и большого числа жалоб от населения.

Этот серьезный акт стал показательным для всех остальных менее значимых компаний, которые теперь стараются не жульничать, а честно разбираться и восстанавливать положенные водителям баллы, т. к. на кону слишком крупная ставка – лицензия страхового бизнеса.

Вот оптимальная на сегодняшний день последовательность обращений в организации для восстановления КБМ:

1. Обращение в страховую компанию;
2. Жалоба в ЦБ РФ;
3. Жалоба в РСА;
4. Дополнительные возможности.

Давайте рассмотрим все это более подробно.

Обращение в страховую компанию

Из вышеприведенного списка наиболее действенным является жалоба в Центробанк, но обратите внимание, что он стоит на втором месте. И это неспроста, т. к. теперь предполагается, что основная масса проблем по восстановлению КБМ будет решаться самими страховщиками.

С 1 декабря 2015 г. им официально вменено в обязанность рассмотрение и решение возникающих проблем страхования по обращению граждан.

За игнорирование таковых предусмотрены серьезные санкции. Таки взялось государство за давно наболевшую проблему, что радует. Согласны? Теперь для восстановления КБМ можно обращаться в свою нынешнюю, или даже выбранную будущую страховую компанию.

Официальный сайт приличной СК должен иметь специальную онлайн-форму для обращений граждан, в том числе и по вопросу восстановления КБМ, с возможностью загрузки необходимой документации в электронном виде.

Если на сайте вашей СК подобной формы не оказалось, то тогда отошлите им по электронной почте соответствующее заявление на имя генерального директора компании. Это заявление составляется в свободной форме, а как образец можно использовать бланк аналогичного обращения в РСА, поменяв у него детали шапки.

Полезный совет:

На данном этапе, для генерации у работников СК большего энтузиазма, не лишне будет одновременно направить обычный почтовый запрос по физическому адресу страховщика, с уведомлением о вручении и перечнем вложения распечаток и документов. Ну и в электронном письме стоит упомянуть о дублировании вашего обращения.

Образец заявления в страховую компанию — .

Жалоба в ЦБ РФ

Если в 30-дневный срок никакого решения от СК, в которую вы обратились не последовало, тогда вы в полном праве применить «тяжелую артиллерию» – обращение с жалобой в Центробанк России.

Однако учтите, что Центробанк будет рассматривать вашу жалобу по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад, хотя сам запрос этой организации в СК будет касаться всех имеющихся у неё договоров на ваше имя.

Пошаговая инструкция подачи жалобы через сайт ЦБ — 4 простых шага

Шаг 2

На открывшейся странице, в разделе «Страховые организации» кликните на ссылку-подраздел «Неверное применение КБМ »

Шаг 3

В открывшейся форме нажмите кнопку «Нет, перейти к подаче жалобы» и внесите в соответствующие поля заранее заготовленные данные: официальное название вашего страховщика, текст жалобы, дату, адрес приобретения полиса, регион. Загрузите приготовленные сканы документов.

Шаг 4

На второй странице введите информацию о себе и контактные данные.

Ваша жалоба будет рассмотрена службой ЦБ в течение 10 дней (вполне терпимый срок). За это время будут направлены официальные запросы вашему страховщику, которые он не посмеет проигнорировать.

Можно написать жалобу и обычным образом. Вот .

Жалоба в РСА

Данная возможность представляется как дополнительная, если по каким-либо причинам первые две не сработали, что случается редко. Следует понимать, что эта организация, несмотря на находящуюся под ее юрисдикцией базу АИС, не вправе вносить в нее изменения.

Но РСА имеет весьма действенный набор рычагов воздействия на СК, поэтому вполне может принудить их к выполнению своих обязательств перед страхователями.

Для обращений граждан на официальном сайте РСА есть специальная страница со всей необходимой информацией. Там указана почта, по которой следует отправлять жалобу и ссылки на скачивание .

Дополнительные возможности

Иногда, в каких-то редких случаях, может случиться так, что все три вышеуказанных метода не сработали. Всякое бывает, правильно?

Но если вы все так же уверены в своей правоте, то, с наличием собранных документов, официальных отказных ответов, просто почтовых уведомлений о вручении обращений и жалоб, вы вправе подать иск в суд.

Как вариант, параллельно жалобы можно разослать в Роспотребнадзор, ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба) и Общество защиты прав потребителей – на официальных сайтах данных организаций присутствуют специальные страницы для обращений граждан.

Есть еще одна весьма интересная для многих возможность: с недавних пор некоторые страховщики, дабы переманить к себе клиентуру, предлагают водителям бесплатное восстановление КБМ на профессиональном уровне (если это правомерно, конечно), при условии покупки у них очередного полиса ОСАГО.

Такие услуги предлагает, к примеру, питерская «Osago Spb» и некоторые другие компании. Иногда подобным промышляют отдельные страховые брокеры.

Возвращение переплаченных средств по некорректному КБМ

Что ж, с возвратом КБМ мы разобрались. Но ведь у некоторых водителей остается еще и неоплаченный должок от страховщиков в сумме всех незаконно присвоенных денег по неправильным скидкам (или их отсутствию). И подобный долг порой бывает весьма немаленький.

А можно ли его со страховщиков стребовать? Оказывается, можно!

Вот что для этого нужно делать:

• Сперва необходимо восстановить свой КБМ.
• Если вы восстанавливали КБМ со страховщиком, то тогда нужно дополнительно попросить их произвести перерасчет всех платежей, определить сумму, которую они вам по ошибке задолжали и предложить ее возместить. Если компания серьезная и дорожит своей репутацией, то особо упираться они не станут и все пройдет миром.
• Но если у вас в самом начале возникали осложнения со страховщиком и приходилось привлекать ЦБ РФ, то оттуда, после обработки вашей жалобы, на ваш физический адрес должно было прийти уведомительное письмо, содержащее полный перерасчет страховых премий за все время и конечная сумма к возмещению.
• Если ваш страховщик КБМ восстановил сам, но от выплат задолженности отказался, тогда пишите жалобу в Центробанк и ждите уведомительного письма.
• Когда письмо-уведомление будет у вас на руках, снимите с него копию и напишите заявление на возврат излишней части страховой премии в двух экземплярах. Вот .

Затем подготовьте два пакета документов.

Первый – его вы предъявите в страховую компанию:

• Оригинал уведомительного письма ЦБ РФ;
• Оригинал заявления на возврат денег;
• Ваши банковские реквизиты.

Второй – его вы оставляете себе:

• Заверенная копия уведомительного письма ЦБ РФ;
• Заверенная копия заявления на возврат денег.

С обоими пакетами идите в СК, где каждый документ последнего пакета (вашего) должен заверить работник страховой компании, которому вы вручили первый пакет: что-то вроде «Документацию принял. Должность, ФИО, дата и роспись.

На этом все – ваши переплаченные кровные страховщик по закону обязан вернуть в двухнедельный срок на указанный счет.

Интересно, что по опыту некоторых автомобилистов, обращавшихся за возвратом денег, они были первые кто предъявлял подобные претензии (так им с удивлением объявляли в СК). Наверное, люди, вернув свои баллы, считали это уже неплохим достижением и не предпринимали попыток идти дальше. Вот такие дела.

Если вы хотите узнать дополнительные подробности о восстановлении КБМ, то они имеются вот в этом видеоролике:

• При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
• Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
• Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.

Заключение

Теперь вам известно, что КБМ восстановить можно тремя основными способами и что сейчас страховые компании относятся к этому более щепетильно, нежели ранее. Также вы уяснили, что после процедуры восстановления не нужно скромничать и забывать о причитающейся к возврату сумме переплаты.

Может быть у кого-то из вас были интересные случаи, касающиеся восстановления КБМ ОСАГО и вы желаете о них рассказать? Тогда комментарии и внимание читателей моего блога к вашим услугам.

На сегодня все, уважаемые автомобилисты. Ждите новых полезных публикаций, подписывайтесь для удобства на их обновление, жмите кнопки социальных сетей и аккуратно водите автомобили, накапливая максимальные скидки по КБМ!

Еще по теме:

Комментариев к статье: 64

Илья

01.11.2016 | 01:26

«все наработанные ранее страховые баллы учитываются только в случае использования одного и того же транспортного средства (ТС).»

Неверно. КБМ не привязан к автомобилю, он привязан к водителю.

«Супруг и супруга имеют каждый по автомобилю. У супруга значение КБМ = 0.5 (максимальное), а у супруги всего 0.95. Супруг вписан в страховку своей жены и если страховщик об этом узнает (а при наличии АИС это неминуемо), то он может принять решение об изменении класса супруга до самого низкого варианта из двух – 0.95 и это вполне в его праве.»

Неверно. В этом случае всего лишь высчитывется стоимость страховки по самому низкому классу, и не более того. КБМ более высокого класса не выравнивают до самого низкого.

1. Илья

   12.12.2016 | 13:23

   Здравствуйте, Илья.

   В первом указанном вами месте не говорится о том, что КБМ привязан к автомобилю – вы ошиблись.

   Во втором случае да, имеет место неясность, которая хорошо разъяснена в этой статье: « ».

   Спасибо вам за бдительность , текст будет откорректирован.

   Всего вам доброго, Илья.

   1. Артем

      14.06.2017 | 20:11

      Вот вы ответили что текст будет отредактирован, но прошло полгода а оно все также. И еще мне не понятно почему набранные скидки не переходят на новый авто? Раньше все переходило — что то изменилось в последнее время? Не могли бы вы указать на норму в законе где это описывается?

      1. Игорь (помощник Ильи)

         10.07.2017 | 12:21

         Здравствуйте, Артем.

         Отвечаем вам по порядку.

         Первый вопрос:

         «Неверно. КБМ не привязан к автомобилю, он привязан к водителю.»

         В каком случае это действительно так? Правильно – в случае оформления классического ОСАГО. А в каком случае КБМ считается по авто? Правильно – в случае оформления неограниченного ОСАГО. Это две разных формы автогражданки и некоторые связанные с ними правила различаются. Какой подзаголовок имеет текст, из которого вы взяли «ошибочный» фрагмент? Правильно – «Оформление неограниченного ОСАГО».

         Второй вопрос:

         Неточности в приведенном примере действительно имелись – они откорректированы. По поводу задержки с этим: ресурс подобный блогу «Куликавто» (это лишь номинально автоблог, а на деле серьезный юридически ориентированный сайт в стадии развития) требует немалых временных затрат, поэтому администратор не всегда успевает скорректировать те или иные частности. В связи с этим, руководство ресурса привлекло дополнительных специалистов (меня в том числе) для обработки комментариев, что само по себе редкость – на большинстве автосайтов проблемные участки текста, комментарии без ответа и т. п. места требующие внимания, висят годами. Поэтому относитесь с пониманием к данным вещам.

         Третий вопрос:

         Я так понял, что проблема с потерей скидок по КБМ, при страховании новой автомашины, возникла у вас. КБМ при покупке нового авто не теряется, при условии заключения классического ОСАГО, ведь при этом баллы считаются по водителю. Потеря баллов может быть вызвана причинами, описанными в статье – переходом на неограниченную форму ОСАГО, ошибками страховщиков (старых и новых), сменой прав и т. п.

         Всего вам доброго, Артем.

         Оксана

         13.11.2017 | 14:02

         Добрый день!подскажите,какие документы нужно приложить,для того чтобы вернули переплату (был восстановлен кбм,пришло письмо от страховой)по почте.Т.к. если ехать в офис это занимает целый день,сейчас в Воронеже новая фишка,в Росгосстрах принимает одного клиента по 1,5-2часа.Заранее спасибо.

Ольга Иванова

11.11.2016 | 07:30

Добрый день! Можно ли восстановить КБМ, если он был по ошибке обнулен страховой компанией 3 года назад? Сейчас этой СК нет, он была куплена другой страховой компанией. Полис, в котором произошло обнуление естественно не сохранился.

Илья

11.11.2016 | 13:38

николай

01.12.2016 | 21:25

по неограниченному полису (10 лет)кбм 1 это правильно?

Наталья

12.12.2016 | 08:55

«Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.» Ошибки чаще всего совершают именно менеджеры (сотрудники), а не агенты. Потому что агент — это, как правило человек опытный, либо бывший сотрудник СК, который стал работать на себя. А менеджер (специалист) — это (в основном) человек, который только начинает работать в сфере страхования. На моём опыте обычно так и бывает: сначала менеджер, потом начальник отдела, потом зам, потом директор, а потом своё агентство (а лучше брокер).

Максим

03.01.2017 | 21:10

Добрый вечер. Я последнии годы делал полис осаго неограниченным в строховой компании МСК и кбм у меня было 0,55 а пришёл в росгосстрах у меня нет кбм. Как быть?

Алла Михайловна

26.01.2017 | 16:27

Добрый день, Илья! При переходе из РЕСО в ВСК (из-за отсутствия бланков) произошел разрыв в 7 дней между полисами, из-за чего, по объяснению менеджера ВСК, был утерян льготный КБМ. РЕСО не внесла ничего в базу данных. Но у меня есть все старые полисы с 2005 года в обеих страховых компаниях. С жалобой и приложением сканов и копий документов мне обращаться в нынешнюю СК (ВСК) или требовать от РЕСО, чтобы она внесла данные в базу? Или сразу в ЦБ? Заранее благодарна за ответ.

Екатерина

13.02.2017 | 20:36

Здравствуйте. Илья у меня такой вопрос, срок действия страхового полиса в Ресо был с 22. 04. 2014 по 21.04.2015г. КМБ составлял 0.70 . Придя к страховому агенту она не нашла меня в базе, (полиса при себе не было) , хотя как сейчас выясняется была. По семейным обстоятельствам нужно было срочно уехать. Т.к полиса были только Росгосстраха пришлось страховать там, действия полиса с 30.03.2015 по 29.03.2016г Теряется ли при этом КМБ. Если нет то как его вернуть? Сейчас СК МАКС с 30.03.2016 по 29.03.2017г. Заранее спасибо.

Екатерина

14.02.2017 | 07:34

Был,потому что действие договора с 22.04.2014 по 21.04.2015г. (Он и сейчас у меня на руках.) Просто на момент обращения к агенту 30.03.2015г при себе его не было и дату окончания договора я не помнила. В базе РСА она меня не нашла. Получается что страховка была оформлена на 21 день раньше, только в другой СК.

Леонид

16.02.2017 | 09:28

Здравствуйте Илья! Благодаря вам восстановил свой кбм. Офис СК от нашего села 200 км.

Чтобы вернуть переплаченные деньги, я не имею возможность ездить. Могу я сделать это

через почту или интернет и как? И еще. С 2015 по 2016- полис Росгосстрах. С 2016 по 2017- Страж. Сейчас Ресо. Кто вернет?

Сергей

17.03.2017 | 17:25

Доброго дня! В 07-08г. Был класс 5. В 08г. купил новое авто и другая СК применила класс 3. Я это пропустил (чел. фактор). Как сейчас восстановить кбм при наличии всех полисов с 03г. Действующая СК не смогла — ответ- в аис РСА нет данных.?

Анатолий

18.03.2017 | 11:53

Здравствуйте Илья! У меня потерялся КБМ в 2014 году(там мутная история)ДТП по моей вине не было.Весь период моего перерыва по анализу РСА составляет 1год и 4месяца,но на этот период я был вписан в страховку моего сына КБМ у обоих 0,6 (у него ДТП тоже нет).Вопрос: Сохранил ли я КБМ? И ещё вопрос: Было ли положение или указ о приостановлении ОСАГО в 2012,2014или2015годах и на какай период?

Галина

22.03.2017 | 01:22

Вы пишите, что из ЦБ, куда я обращалась по восстановлению КБМ, должно было быть письмо с полным рассчетом задолженности по страховым переплатам за прошлые годы и с суммой переплаты, но мне рассчитали только страховку за этот год. За последние 10 лет мне неправильно начисляли КБМ, и теперь мне хотелось бы вернуть деньги. Спасибо.

Андрей

24.03.2017 | 01:59

Здравствуйте, в 2015 году СК обнулила мне КБМ (Тогда я не понимал что это) . Сейчас, при том что, больше 7 лет езжу без аварий мой КБМ 0.95. И стоимость страховки кусается. СК которая обнулила это «МАКС» , уже два года застрахован в СК Страж. Возможно восстановление КБМ?

Ирина

05.04.2017 | 12:10

Восстановила кбм с 1,до 0.6 и класс с 3 до 11. Сейчас купила новый полис у вск,как вернуть деньги за прошлый год у другой страховой компании??нужно к ним обращаться?и можно ли это сделать онлайн?по почте?какой точный перечень документов надо подать??восстановила кбм через вск

Андрей

18.04.2017 | 17:53

Здравствуйте!!! Помогите разобраться в вопросе. В ноябре 2013 года была авария,до неё КБМ был 0.6,после аварии на сайте следующий полис мне ставят 0,85.я так понимаю из-за аварии. С апреля 2014 по апрель 2015 г. я был застрахован в Россгорстрахе. На сайте РСА этого полиса нет,вернее он есть,но на dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm его найти не получается. При страховании в апреле 2015 мне ставят КБМ 1.Ставит компания МСЦ. Я так понимаю как год не страховавшему автомобиль. Как можно восстановить свой КБМ?

Александр

04.05.2017 | 11:05

Здравствуйте Илья. Прочитал Ваши статьи касающиеся восстановления КБМ. Много лет страхуюсь в Росгострахе, стаж водителя 27 лет, последнему автомобилю 9 лет, страховки оформляю ежегодно, страховых выплат не было никогда. В крайнем полюсе КБМ — 0,95. Сделал запрос в РСА по КБМ там информация только по пред последнему полюсу. Страховщик Росгострах не вносит информацию в РСА и я не сохранил старые полюсы. Не думал что будут нужны. Как теперь быть? Как заставить страховщика внести информацию о полюсах за предыдущие годы и установить правильный КБМ?

Олег

05.05.2017 | 20:33

Добрый вечер!На сайте РСА увидел,что кбм обнулился в 2013 году,когда страховал авто,а именно 20.04.2013 кбм = 1, до этого страховой договор был с 28.07.2011 по 27.07.2012 и кбм=0.85 (был перерыв с 27.07.2012 до 20.04.2013 но меньше года).Страховая Сервис резерв,в которой страховался с 2008 года.В прошлом году купил новую машину и пришлось застраховаться в ИНГОССТРАХ,кбм=0.85. В этом году застраховался опять в Сервис резерв и кбм составил 0,8 ,а если не обнулился в 2013,то должен был составить 0,55.И что самое интересное: полис у меня с 12.05.2017 и если ставить эту дату, то кбм=0,8 ,но если поставить дату раньше этой,то кбм=0,55!Могу ли я вернуть кбм=0,55?

Георгий

24.06.2017 | 19:48

Здравствуйте! Реально ли восстановить КБМ, справкой из ГИБДД? страховался примерно так 2007—2010 ингосстрах(полюсов нет) . 2015—2017 согласие. с 2010 по 2015 не ездил. ингосстрах не выдает справки кбм. права с 1999 года.

сергей

Не все знают, как можно уменьшить КБМ ОСАГО (меньше платить за полюс). Чтобы добиться этого, следует составить обращение страховщику, в РСА или в Центробанк.

Главные аспекты

При страховании по ОСАГО водителю каждый год присваивается определенный коэффициент бонус-малус (КБМ), заносимый в базу данных РСА.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На основании этого показателя меняется действующая для него цена полюса. каждый год она будет падать на 5%.

Бывают случаи, когда для водителя в новом полисе был указан неверный КБМ, что означает рост тарифа за страховку.

В этом случае убытки, включая ущерб другой машине или машинам, а также ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров в этом авто будут компенсированы страховой компанией.

Стоит помнить, что данный тип договора ни в каком случае не покрывает ущерб, нанесенный самому водителю.

Зачем он нужен

КБМ требуется для того, чтобы выразить в стоимости полиса степень риска, который берет на себя компания, страхуя именно данного водителя.

Если на основании данных страхователя определено, что вероятность ДТП для машины, которой он управляет, относительно велика (вследствие неопытности или если была авария, в которой был виноват сам автомобилист), то ему придется заплатить за полис более высокую цену, нежели водителю с более значительным стажем либо не попадавшему в дорожные происшествия по собственной вине.

Ранее с 2003 по 2007 году КБМ определялся для авто, поэтому при его смене он обнулялся. Но с этого времени класс рассчитывается именно для водителя.

В итоге с одной стороны он его сохраняет и если пересаживается на новое авто. С другой же стороны для одного транспортного средство в полис может быть включено сразу несколько коэффициентов для каждого из водителей, вычисленных на основании его собственной истории.

Такой порядок возможен, если по воле собственника допускается использование авто сразу несколькими водителями.

Так как покупается единый полис на авто для всех водителей, цена за него будет соответствовать тарифу, который полагается водителю с наибольшим риском аварии, то есть самая высокая из возможных. Другой вариант - такому водителю приобрести полис ОСАГО для себя лично.

Действующая нормативная база

В нормативную базу по данной теме включаются:

• одобренные «правила ОСАГО для владельцев транспортных средств»;
• «Об утверждении страховых тарифов по ОСАГО, их структуры и порядка применения».

Весьма полезно для работы Методическое пособие для работников страховых компаний, изданное Российским союзом автостраховщиков, однако его положения не имеют обязывающей силы.

Особенности снижения

Снижение коэффициента осуществляется обращением в одну из нескольких инстанций, процедура рассмотрения может занять полмесяца или один–два месяца. В большинстве случаев автолюбитель добивается своего.

По каким причинам возникают ошибки при расчете

Нередко возникает ситуация, когда водитель, определяя какая ему полагается скидка по ОСАГО, обнаруживает, что она будет меньше, чем он ожидал или вообще будет отсутствовать, в таком случае коэффициент окажется равен единице.

Ошибки при расчете КБМ могут возникнуть по одной из целого ряда причин. Среди них стоит упомянуть неверную оценку собственного коэффициента бонус-малус со стороны автовладельца.

В частности:

Он может упустить из виду, что снижение цены на пять процентов	Происходит после еще одного года езды, поэтому, если он, к примеру, внес еще одного водителя в полис в середине года, то даже при безаварийной езде в этот промежуток последний не может ожидать пересчета; поэтому если в новом полисе снова указаны вместе, скидка не вырастет и для самого автовладельца, пусть он и ездил без аварий год, так как считают по водителю, для которого скидка наименьшая
Скидка составляет уже 50%	И автовладелец машинально пишет в новом году 55%; это неверно, сбросить на основании отличного показателя КБМ можно равно половину цены, но не более
Он пропустил срок застраховаться	Если водитель достиг довольно высокого класса, но далее у него будет перерыв в оформлении ОСАГО более года, то его коэффициент сбросится, вернувшись к начальной единице

Проверяя свой КБМ, нужно подать запрос не слишком рано. Если он поступит до того, как прежний полис истечет, то система выдаст КБМ именно для него.

Проверять КБМ нужно самое раннее на следующий день после того, как истечет срок предыдущей страховки. Еще один фактор - замена паспорта или водительских прав.

Фото: проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Новый документ имеет другие серию и номер, поэтому система не идентифицирует автовладельца как человека, который ранее был в нее занесен. Также причина ошибки может быть в неверных действиях знакомых.

Фото: Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Если они внесли водителя в собственную страховку, чтобы предоставить ему возможность управлять и их авто, то их невнимательность и упущение страхового агента могут привести к тому, то он решит, что класс водителя третий, а его коэффициент - единица, забыв проверить в базе, так ли это.

Как коэффициент влияет на цену полиса

Коэффициент - это показатель процента, его влияние на стоимость полиса непосредственное. Цену полис по умолчанию следует умножить на данный коэффициент (к примеру, 95%, 90% ит.п.). В итоге получается цена сделки для соответствующего класса.

Это действие равнозначно вычитанию 5% и кратного ему показателя процента (10,15,20% и т.п.), однако коэффициент - не размер скидки (5%), а именно доля в процентах, которую актуальная цена составляет от существующей по умолчанию. Именно поэтому водителя стремятся понизить коэффициент.

Как понизить КБМ в базе РСА бесплатно

В настоящее время можно легко (Российского союза автостраховщиков).

При этом автовладельцу не потребуется платить, поскольку если эта цифра неверна, то настаивать на ее исправлении - его безусловное право (и, напротив, если окажется, что у него это право отсутствует, то оно безусловно не появится, если владелец авто будет готов заплатить).

Основанием для такого решения станет копия прежнего полиса с КБМ, из величины которого следует, что в настоящее время этот показатель для автомобилиста необоснованно занижен, а также справка в том, что предыдущая правовая компания не осуществляла выплат вследствие ущерба, нанесенного третьим лицам по вине заявителя.

Другой способ - обращение в стразовую компанию с подобным запросом, так как уменьшить КБМ ОСАГО бесплатно онлайн можно на сайте многих компаний.

Требуется заполнить онлайн-форму, предусмотренную для обращения в эту организацию. После отправления всей информации страховщику водителю нужно подождать его решения 1–2 месяца.

Также можно лично вручить заявление сотрудника организации. В этом случае страхователь пишет его на имя главы компании в двух экземплярах и указывает основания, по которым он выдвигает данную претензию.

После того как заявитель передает свое заявление в компанию, оно регистрируется секретарем. При его отказе сделать это, нужно отправить заявление заказным письмом.

В большинстве случает страховая компания идет навстречу водителю. Если же этого не произошло, то нужно обращаться в Центробанк.

Обращение по КБМ непосредственно в РСА легко оформляется в электронном виде. РСА создало единый электронный почтовый ящик, куда требуется выслать заявление и приложить к нему отсканированные паспорт и водительские права.

Весьма действенным способом станет обращение в Центробанк. На сайте ЦБ есть удобная форма жалобы, в которой нужно отыскать раздел «Страховые организации» и далее ОСАГО.