Многие из будущих заемщиков Сбербанка пытаются самостоятельно рассчитать график платежей по предполагаемому кредиту. Однако после оформления займа у большинства клиентов не сходятся полученные суммы с теми, что указаны в графике, составленном банком. Почему так получается, и как правильно рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?
Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка аннуитетным и дифференцированным методом
При оформлении кредита Сбербанк зачастую предлагает клиентам аннуитетный способ погашения. Он представляет собой схему, когда сначала выплачиваются , а после – непосредственно тело займа.
Формула платежа по аннуитетной схеме:
где i – месячная процентная ставка или годовая/12;
n – период кредита в месяцах.
Чтобы понять процесс расчета аннуитетного платежа, лучше рассмотреть его на примере:
Из представленного графика можно выделить основные параметры займа, необходимые для расчета:
- общая сумма – 500 тыс. р.;
- платежная схема – аннуитет (крайняя колонка содержит равные размеры платежа);
- – 60 месяцев;
- дата начала платежей – 16.05.2012;
- процентная ставка – 11,5% годовых.
Подставив в указанную выше формулу данные для расчета, можно проверить правильность составления графика сотрудниками Сбербанка.
Прежде всего, следует найти месячную процентную ставку:
i = 11,05/12 = 0,92083 или 0,0092083
После чего
нужно подставить все необходимые значения в формулу аннуитетного платежа: месячный платеж = 500 000 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 60 /(1+ 0,0092083) 60 – 1;
выражение (1 + 0,0092083) 60 = 1,7332.
Подставьте его в итоговую формулу, получится:
аннуитетный платеж = 500 000 х 0,0092083 х 1,7332/0,7332 = 10883,68 р.
- со снижением суммы ежемесячного платежа;
- посредством материнского капитала.
Уменьшить срок кредита, используя досрочное погашение, в Сбербанке нельзя.
Пример расчета обычного досрочного погашения, когда уменьшается остаток долга и, соответственно, ежемесячный платеж:
- необходимо досрочно погасить займ на сумму двести тысяч рублей;
- нужно узнать остаток долга на указанную дату;
- вычесть из остатка сумму погашения (200000 р.);
- высчитать новый месячный платеж по аннуитетной схеме.
Итак, по
порядку.
Чтобы определить остаток долга, следует из общей величины займа вычесть суммы, которые находятся в графе «кредит» до необходимой даты. Например, если по кредиту в размере 500 000 р. уплачено 31 886 р. основного долга (без процентов), то остаток составит 500 000 – 31 886 = 468 114 р.
Если вычесть сумму погашения из остатка, получится новый размер основного долга: 468114 – 200000 = 268 114 р. (именно эту сумму необходимо внести в банк, чтобы полностью закрыть кредит).
Срок займа при этом также уменьшится, и будет начинаться теперь от момента досрочного погашения. Если заемщик внес сумму на шестом месяце по графику, рассчитанному на 60 мес., то новый срок займа составляет 54 месяца.
Теперь необходимо определить новый ежемесячный аннуитетный платеж для полученных условий:
- сумма долга – 268 114 р.;
- срок займа – 54 месяцев;
- процентная ставка 10,05% (годовых).
Чтобы получить новый размер ежемесячного платежа, нужно подставить имеющиеся данные:
268 114 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 54 /(1 + 0,0092083) 54 – 1 = 268 114 х 0,0092083 х 1,64045 / 0,64045 = 6323,78 р.
Если сравнить его с ежемесячным платежом, который был рассчитан в начале статьи (10883,68 р.) – можно увидеть, что после досрочного погашения он снизился практически двое.
Расчет платежей по кредиту Сбербанка с помощью кредитного калькулятора
На сайте Сбербанка в разделе с кредитами размещены калькуляторы для предварительных расчетов:
- по сумме займа – система автоматически рассчитает общий и ежемесячный размер выплат;
- по доходу – определяется максимально возможная сумма займа;
- по ежемесячным платежам – можно определить величину кредита и его срок.
- зайти на главную страницу официального сайта Сбербанк России ;
- навести мышкой на меню «Взять кредит»;
- из выпавшего меню выбрать соответствующий тип кредита (потребительский, ипотека, рефинансирование и др.);
- в верхнем поле калькулятора выбрать вид расчета (по сумме, доходу, ежемесячному платежу);
- заполнить остальные позиции;
- нажать кнопку «Рассчитать погашение».
- Во время расчета онлайн-калькулятор применяет только те процентные ставки, которые действуют на момент осуществления подсчета. Если вам необходимо рассчитать суммы по действующим ранее ставкам, программа автоматически изменит указанную процентную ставку на ту, которая применяется банком в текущий момент. В таких случаях лучше самостоятельно высчитать размеры ежемесячных платежей, используя формулы.
- Бывает, что при расчете дифференциального ежемесячного платежа платежный период начинается в середине одного месяца и переходит на середину второго месяца. В таком случае количество дней в месяце нужно брать, ориентируясь на первый из двух месяцев.
- При расчетах следует учитывать, что Сбербанк не для всех типов кредита может применять дифференцированные ежемесячные платежи. Например, при ипотечном кредитовании применяются только аннуитетные схемы.
Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.
Какие кредиты выдает Сбербанк?
Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.
Для молодых и активных людей разработан специальный образовательный кредит с господдержкой. Сбербанк также предлагает кредиты на погашение задолженностей в других банках (рефинансирование) и более 6 видов ипотечных займов.
Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.
Кредитный калькулятор Сбербанка
Кредиты Сбербанка
Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.
Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Потребительский без обеспечения |
1500000 руб | 16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Потребительский под поручение |
3000000 руб | 13,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Нецелевой под залог недвижимости |
10000000 руб | 14% | 240 месяцев | Аннуитет | |
| Кредит для военнослужащих и участников НИС |
500000 руб | 15,5% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Потребительский на рефинансирование |
1000000 руб | 14,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.
Ипотека и ипотечный калькулятор Сбербанка
Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.
| Название ипотеки/ параметры |
Min сумма | Max сумма | Ставка в годовых |
Min срок |
Max срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека с гос. поддержкой |
45 000 руб | 8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов |
От 11,9% до 12,9% |
1 год | 30 лет | От 15% от стоимости |
| Приобретение готового жилья |
300 тыс. руб. | Не более 80% от цены | От 13,5% до 14,5% | 1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Приобретение строящегося жилья с обеспечением |
300 тыс. руб. | Не более 80% от цены | От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5% | 1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Военная ипотека |
Нет | Не более 80% от цены | 12,5% | 1 год | 15 лет | Нет |
По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.
Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:
- Паспорт гражданина РФ с пропиской
- Любой второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.п.)
- Документы для подтверждения трудовой занятости и финансового положения (справка 2НДФЛ за последние 6 мес., копия трудовой книжки)
- Непосредственно заявление с анкетными данными
Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)
Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:
- Полный набор документов по кредитуемому помещению
- Платежное поручение об оплате первоначального взноса
Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.
Способы погашения потребительского кредита в Сбербанке России
Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:
- Посредством вноса платежа через кассира
- В банкомате или ПВН банка со своей карты
- Через личный кабинет интернет банка «Сбербанк-Онлайн». Для этого у заемщика должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта. Для удобства можно подключить услугу «Автоплатеж» и деньги будут списывать в счет очередного взноса по кредиту автоматически в указанную дату
- Автоматическое списание средств с картсчета Сбербанка после оформления письменного поручения на списание средств банком. Аналогичное соглашение можно составить по списанию средств с депозитного счета.
Штрафы за просрочку ежемесячного платежа
В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.
Прежде чем оформить любой кредит, необходимо все точно рассчитать, а для этого потребуется формула расчета кредита в Сбербанке. Расчеты нужны для того, чтобы получить наиболее полное представление о процентной ставке, помесячном платеже, размере переплаты и порядке погашения займа на весь период кредитования. Вполне может получиться так, что потенциальный заемщик, после внимательного подсчета, откажется от своей идеи взять кредит, а может наоборот, только подкрепит свои намерения. Посмотрим, как производятся расчеты при разных типах займов, и какие дополнительные сведения они нам могут предоставить.
Аннуитетный кредит в Сбербанке очень распространен. Он предполагает погашение сначала процентов по займу, а затем уже основной суммы кредита (тела). По графику первые несколько платежей на 80% состоят из процентов по займу, остальное основной долг. Последние же 5-7 платежей, наоборот, преимущественно гасят основной долг, а доля процентов в них минимальна.
Принимая на себя обязательства по аннуитетному кредиту, мы ничего не сможем поделать со схемой распределения сумм по основному долгу и процентам. С одной стороны эта схема кажется несправедливой, но с другой, заемщик получает возможность выплачивать кредит строго равными частями. Аннуитетный платеж можно легко рассчитать по формуле:
Ап=сумма кредита*(I *(1+I) N)/(1+I) N -1)
К такой схеме выплат быстро привыкаешь, и она не кажется столь обременительной для семейного бюджета.
В этой формуле: Ап- аннуитетный платеж, I – ставка за год или месяц, N – срок кредита который исчисляется в месяцах. Проиллюстрируем расчеты на конкретном примере. Попробуем рассчитать кредит без обеспечения ПАО Сбербанка по новогодней процентной ставке, который выплачивается равными аннуитетными платежами. Для начала возьмем информацию о кредите с сайта Сбербанка:
- сумма в рублях 30 000;
- срок – 60 месяцев;
- ставка – 12,9% годовых;
- начинается выплата 25.12.2017, заканчивается 25.11.2022.
Месячная процентная ставка нам пока что неизвестна, значит, ее нужно найти. Для этого мы годовую ставку разделим на 12 месяцев, то есть 12,9 / 12 / 100 = 0,01075. Далее рассчитываем так: помесячная выплата = 30 000 * 0,01075 * (1 + 0,01075) 60 / (1 + 0,01075) 60 — 1. Проведем промежуточные расчеты: (1 + 0,01075) 60 = 1,9.
Теперь нам остается 1,9 вычесть 1, получаем 0, 9. Далее 30 000 * 0,01075 * 1,9 / 0, 9 = 681,06. Округлив, мы получаем сумму аннуитетного платежа в месяц – 681 рубль 6 копеек.
На графике эта сумма будет прописана в отдельной колонке напротив каждого месяца. Сумма будет разбита на две части: первая часть – проценты, вторая часть тело займа. Первая выплата состоится 25.12.1017. В сумме она будет составлять 681 рубль 6 копеек, где 358,56 – тело и 322,50 проценты за пользование. Последняя выплата состоится 25.11.2022. Сумма 680 рублей 83 копейки (полного равенства не удалось добиться), где 673,59 – тело и 7,24 проценты. За весь срок договора в виде процентов придется отдать банку 10863 рубля 37 копеек, прибавляем сумму основного долга и получаем 40863 рубля 37 копеек – столько будет стоить кредит.
Дифференцированный заем
Как рассчитать проценты, стоимость кредита, а также размер периодического платежа при аннуитетном кредите мы посмотрели. Теперь поговорим о дифференцированном займе. В чем его отличие? Главное отличие — в ежемесячных платежах, которые уменьшаются от месяца к месяцу по установленному графику. При этом в самом начале платеж может быть ощутим для семейного бюджета, зато ближе к концу он станет в разы меньше.Чтобы стало понятнее, рассмотрим вариант кредита с дифференцированным способом оплаты.
Кредиты для физических лиц предоставляются как в аннуитетной, так и в дифференцированной форме.
Размер кредита составляет 400 000 рублей, берется он на полгода под 20% годовых. Первый платеж 24.03.2017, последний платеж 24.08.2017. Для начала посчитаем, сколько придется отдать Сбербанку в месяц по основному долгу. 400 000 / 6 = 66666 рублей 66 копеек. Теперь установим величину процентов в месяц. Для этого текущий долг мы умножаем на годовую ставку, затем умножаем на количество дней в месяце и делим на количество дней в году (поскольку у нас 20%, делим результат на 100). Что у нас получается?
- 03.2017 – 400 000 * 20 * 31 / 365 / 100 = 6794 рублей 52 копейки.
Теперь нужно вычислить остаток долга на второй месяц. Для этого от общей суммы 400 000 мы отнимаем 66666, 66 платеж в месяц по основному долгу. В итоге получаем 333 333, 34.
- 04.2017 – 333 333, 34 * 20 * 30 / 365 / 100 = 5479 рублей 45 копеек.
- 05.2017 – 266 666, 68 * 20 * 31 / 365 / 100 = 4529 рублей 68 копеек.
- 06.2017 – 200000,02 * 20 * 30 / 365 / 100 = 3287 рублей 67 копеек.
- 07.2017 – 133333, 36 * 20 * 31 / 365 / 100 = 2264 рубля 84 копейки.
- 08.2017 – 66666, 7 * 20 * 31 / 365 / 100 = 1132 рубля 42 копейки.
Этими расчетами обуславливается начисление процентов дифференциальным методом. Рассчитаем сумму помесячного платежа, прибавив к телу кредита проценты. Получится следующее:
- 03.2017 – 66666,66 + 6794, 52 = 73461,18
- 04.2017 – 66666,66 + 5479,45 = 72146,11.
- 05.2017 – 66666,66 + 4529,68 = 71196,34.
- 06.2017 – 66666,66 + 3287,67 = 69954,33.
- 07.2017 – 66666,66 + 2264,84 = 68931,50.
- 08.2017 – 66666,66 + 1132,42 = 67799,08.
Сложим все выплаты и получим 423488,54 – общее количество денег, которые будут отданы Сбербанку. Из ни 23488 рублей 54 копейки – это проценты за использование денег в течение шести месяцев.
В нашем случае разница между помесячными платежами не так заметна, поскольку кредит был взят всего на 6 месяцев. Если бы срок договора был больше, то разница между первым и последним платежом была бы очень существенной. Учтя плюсы и минусы аннуитетных и дифференцированных кредитов, Сбербанк стал предлагать больше аннуитетных кредитных пакетов. Почему?
- Заемщику проще запоминать суммы выплат, поскольку они одинаковы.
- Первые несколько дифференцированных платежей очень сильно бьют по кошельку.
- При досрочном погашении выгоднее аннуитетная схема.
Воспользуемся сервисом Сбербанка
Чтобы произвести вышеуказанные расчеты потенциальный заемщик тратит минимум сил. Если знать формулы, достаточно лишь подставить имеющиеся значения и получить результат. Но многих людей даже такие простые расчеты вгоняют в тоску, и если вообще не хочется вспоминать математику школьного уровня, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Что это такое?
Это специальный сервис, который имеется на сайте Сбербанка. Он прилагается к каждому кредитному пакету, которые размещаются в разделе «Потребительские кредиты». Как воспользоваться кредитным калькулятором?
- Заходим на сайт Сбербанка, выбираем вкладку «Взять кредит», жмем на любой кредит из выпадающего списка.
- На появившейся странице вы увидите различную информацию по кредиту, а также кредитный калькулятор.
- Сначала выбираем тип расчета.
- Далее указываем сумму и валюту кредита.
Чаще всего кредиты в Сбербанке доступны в рублях и долларах США, но иногда только в рублях.
- Ниже указываем дату выдачи кредита, срок кредитования и категорию заемщиков.
- Далее указывается пол заемщика и дата его рождения.
- Еще ниже указываем процентную ставку и основной доход, а затем жмем кнопочку «рассчитать погашение».
В результате система посчитает вам все, что необходимо. И при этом сделает все автоматически, предложив вам конечный результат. Можно ли доверять расчетам системы. На наш взгляд, вполне можно. Но если вы ей не доверяете, можете сначала произвести расчеты на кредитном калькуляторе, а затем проверить результаты, используя вышеприведенные формулы.
Какой бы вариант расчетов вы не выбрали, главное делать все предельно внимательно, чтобы не допустить ошибки. Лучше все перепроверить на несколько раз, а потом уже принимать окончательное решение брать кредит или обойтись. Удачи!
Популярность, которой пользуется кредитный калькулятор Сбербанка, объясняется двумя главными факторами. Во-первых, финансовая организация является самой крупной и успешной в стране, а во-вторых, разработанный сервис онлайн расчета условий кредитования заслуженно считается одним из наиболее удобных и практичных. В качестве примера можно привести несколько вариантов расчета различных видов потребительских кредитов, выдаваемых Сбербанком.
| Продукт | Исходные условия | Размер ежемесячной выплаты | Общая переплата | ||
| Сумма | Срок | Ставка | тыс. руб. | тыс. руб. | |
| Новогодний | 500 тыс. руб. | 1 год | 11,90% | 44,401 | 32,774 |
| Новогодний | 2 млн. руб. | 2 года | 11,90% | 94,054 | 257,234 |
| Рефинансирование | 1 млн. руб. | 1,5 года | 11,90% | 60,936 | 96,798 |
| Рефинансирование | 2,5 млн. руб. | 2 года | 11,90% | 117,101 | 310,357 |
| Нецелевой под залог | 3 млн. руб. | 2 года | 12,50% | 141,922 | 406,043 |
| Нецелевой под залог | 5 млн. руб. | 3 года | 12,50% | 167,268 | 1 021,389 |
| Владельцам личных хозяйств | 1 млн. руб. | 2 года | 17,00% | 49,442 | 186,571 |
Благодаря понятному интерфейсу, с его помощью могут выполняться онлайн расчеты по любым видам займов, предлагаемых крупнейшим банком страны. Для этого достаточно изменять величину процентной ставки и подставлять нужные исходные данные.
Расчет графика платежей
Калькулятор кредита Сбербанка 2019 позволяет рассчитать график платежей для любого вида займа, оформляемого финансовой организацией. При этом потенциальному заемщику предоставляется разделение каждой выплаты на две части - платеж процентов за пользование средствами банка и платеж по основному долгу. При аннуитетной схеме выплат доля первой части постепенно уменьшается, а второй - напротив, увеличивается.
Расчет таблицы выплат по кредиту
Функциональные возможности кредитного калькулятора Сбербанка позволяют представить ежемесячные выплаты как в виде графика, так и таблицы. Кроме того, программа рассчитывает для заемщика еще один важный параметр, помогающий принять решение о получении кредита. Речь идет об общей сумме переплаты по займу. Примеры нескольких вариантов кредитования с указанием размера ежемесячного платежа и суммы переплаты приведены ниже.
Потребительские кредиты очень популярны среди населения – они дают возможность в короткие сроки получить нужную сумму на собственные нужды. При этом не приходится занимать у родных, знакомых или коллег, от кого-то зависеть. Рассмотрим, чем привлекательны кредиты, которые предлагает "Сбербанк" РФ, и что необходимо сделать для их получения.
| Название кредита | % Ставка в год | Срок кредита | Сумма кредита | Обеспечение по кредиту | Подтверждение дохода |
|---|---|---|---|---|---|
| Военная ипотека на приобретение готового жилья | от 9,5 % | до 20 лет | до 2,398 млн. руб. | Залог кредитуемого помещения | Не требуется |
| Военная ипотека на приобретение строящегося жилья | от 9,5 % | до 20 лет | до 2,398 млн. руб. | Залог кредитуемого помещения | Не требуется |
| Кредит на загородную недвижимость | от 9,5 % | до 30 лет | от 300 тыс. | Залог кредитуемого помещения, Поручительства физ. лиц. |
Справка по форме банка |
| Кредит на приобретение готового жилья | от 8,6 % | до 30 лет | от 300 тыс. до 15 млн. руб. | Залог кредитуемого помещения, Поручительства физ. лиц |
Не требуется |
| Кредит на приобретение строящегося жилья | от 6,7 % | до 30 лет | от 3,8 млн. до 8 млн. руб. | Залог кредитуемого помещения | Не требуется |
| Кредит на строительство жилого дома | от 10 % | до 30 лет | от 300 тыс. | Залог кредитуемого помещения | Справка по форме банка |
| Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | 17,00 % | от 3 мес. до 5 лет | от 30 тыс. до 1,5 млн. руб. | Справка по форме банка | |
| от 12 % | до 20 лет | от 500 тыс. до 10 млн. руб. | Залог кредитуемого помещения | Справка по форме банка | |
| Образовательный кредит с государственной поддержкой | от 7,5 % | срок обучения, увеличенный на 10 лет | до 100% стоимости обучения | Без залога | Не требуется |
| Потребительский кредит без обеспечения | от 12,9 % | до 5 лет | до 3 млн. руб. | Без залога, без поручителей | Справка по форме банка |
| Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС | от 16,5 % | от 3 мес. до 5 лет | от 30 тыс. до 1 млн. руб. | до 500 тыс. без обеспечения | Справка по форме банка |
| Потребительский кредит на рефинансирование кредитов | от 11,5 % | до 7 лет | 3 млн. руб. | Не требуется | Не требуется |
| Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности | Равняется реф. кредиту | от 6 месяцев до 5 лет | сумма для полного погашения проблемных кредитов. | Поручительства физических лиц | Справка по форме банка |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | от 11,4 % | от 3 мес. до 5 лет | до 3 млн. руб. | Поручительства физических лиц | Справка по форме банка |
| Рефинансирование под залог недвижимости | от 9,5 % | до 30 лет | от 300 тыс. | Не требуется | Справка по форме банка |
Знаете ли вы? "Сбербанк" России – старейший банк страны. День его рождения – 12 ноября 1841 г., день, когда вышел Указ Николая I об учреждении сберегательных касс. "Сбербанк" обладает наибольшим уровнем доверия среди населения РФ, привлекает клиентов внедрением программ лояльности и регулярным проведением акций.
«Потребительский кредит без обеспечения» : документы и условия для получения кредита
Заемщики имеют возможность получить до полутора миллионов рублей на 5 лет и одновременно – много приятных бонусов:
- отсутствие всяких залогов;
- право тратить деньги по собственному усмотрению (без отчетов банку);
- отсутствие комиссии;
- выгодная ставка – от 14,9 до 21,9 % в год.
Рассчитать кредит, обратившись в "Сбербанк", и оформить его по силам каждому платеже- и трудоспособному гражданину РФ. Существуют некоторые возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года и на момент окончательного расчета – не старше 65 лет.
Важно! "Сбербанк" допускает временную регистрацию (с ограничением сроков кредита ее действием), но требует предоставления справки паспортного стола с подтверждением проживания заемщика по указанному адресу.
Для оформления кредита нужны следующие документы:
- заявление-анкета (ее форма находится на сайте);
- паспорт ;
- справка о регистрации формы №9 . При наличии временной регистрации можно получить кредит только на срок её действия;
- документы поручителя (паспорт, трудовые справки);
- свидетельства платежеспособности и трудоустройства (действительны на протяжении 30 суток от даты их оформления);
- документы на залоговое имущество , если оно предоставляется;
- трудовая книжка и справка о стаже .
Знаете ли вы? Документы, о платежеспособности: справки – с работы по форме 2-НДФЛ, о величине пенсии, заверенный экземпляр декларации о налогах (ф. 3-НДФЛ). Документы по трудоустройству: копии трудовой книжки (договора, справки, контракта с места работы), свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимательства.
Заявления рассматриваются за два рабочих дня (но с правом банка увеличить этот срок). Время начинает отсчитываться с подачи всего комплекса требуемых бумаг. Заемщики-клиенты "Сбербанка" – с зарплатными и пенсионными картами, имеют льготы:
- время рассмотрения их заявлений – до двух часов;
- предоставляют только паспорт;
- получают льготы по ставкам и др.
Кредитный онлайн-калькулятор "Сбербанка"
Чтобы правильно рассчитать условия кредита со всеми дополнительными возможностям и услугами, воспользуйтесь .
Здесь Вы можете получить всю необходимую информацию о предполагаемом кредите и решить для себя, какие условия Вам будут выгоднее. 
Как подать заявку на кредит онлайн?
Подать заявку на получение любого вида кредита можно не только в отделении "Сбербанка", но и в режиме онлайн. Чтобы сделать это, авторизуйтесь в "Сбербанке Онлайн" , и перейдите в раздел "Кредиты".
Система предоставит заявку, где необходимо будет заполнить следующие поля:
- Вид кредита;
- Условия кредита (стандартные, под залог, с поручителем);
- Срок кредита;
- Сумма кредита;
- Валюта.
Заполняя необходимые поля, не упускайте из виду дополнительные поля. Как показывает практика, лучше заполнить все поля с дополнительной информацией, чтобы потом не возникло необходимости лишний раз посещать отделение "Сбербанка". Когда заявка будет обработана, сотрудник банка свяжется с Вами, чтобы рассказать о дальнейших действиях.
Как взять «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» в "Сбербанке"
Данный вид кредита предлагает три миллиона рублей на пятилетний срок со ставкой 13,9-20,9 % для своих клиентов и 15,9-21,9 % – для остальных заемщиков. Увеличить сумму ожидаемого займа возможно, учитывая доход супруга(и). Приблизительно рассчитать потребительский кредит от "Сбербанка" России поможет калькулятор.
Необходимые условия для того, чтобы взять кредит в "Сбербанке":
- быть гражданином РФ старше 18 лет. Банком установлены некоторые возрастные ограничения: возрастной категории от 18 до 20 лет запрещено иметь созаемщиков, а поручителями выступают родители. Крайний возраст – не старше 75 лет к моменту расчета за кредит;
- рабочий стаж (последние полгода и не менее 1 года за 5 лет).
Подаются бумаги:
- заявление;
- паспорт;
- подтверждения платежеспособности и трудоустройства;
- подтверждения родства клиентов 18-20 лет и поручителей.
Важно! Для экономии времени можно подавать заявку в режиме онлайн. Однако онлайн-заявка на кредит не гарантирует положительного результата – без личного визита в "Сбербанк" не обойтись.
«Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС »: кому полагается льготный кредит
Особая схема кредитования предусмотрена для военнослужащих, которые участвуют в НИС. Им предлагается:
- получить пятьсот тысяч рублей с 16,5 % (без обеспечения), миллион – с 15,5 % (с поручительством) сроком на пять лет;
- цель кредитования не имеет значения (на покупку жилья, отдых и др.).
Военнослужащий, желающий получить заем, должен быть не младше 21 года и владеть кредитом по «Военной ипотеке» или подать заявку на этот кредит в "Сбербанк". При оформлении подаются:
- заявление;
- паспорт;
- подтверждение финансового обеспечения и трудоустройства заявителя;
- справку о воинской службе (при наличии ипотеки).
Важно! Клиенты "Сбербанка" (получают пенсии, зарплаты, стипендии), оформляя на себя кредиты, получают преференции и льготы (снижение на 1-2 % ставок, ненадобность предоставления ряда справок и др.).
Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится
Популярностью пользуются долгосрочные кредиты (20 лет) на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Они привлекают невысокими ставками – 14 % (рассчитать правильно кредит от "Сбербанка" поможет калькулятор).
Не требуется платить комиссию и приносить подтверждения об использовании полученных денег. В виде залога оставляют жилье (квартиры и частные дома), земельные участки и другое имущество. Кредитная сумма будет составлять до 60 % оценки залоговой недвижимости, но не больше 10 млн. руб.
От клиента-заемщика требуется страховка (при ее отсутствии ставка увеличивается на 1 %). Возрастной ценз заемщика – 21 год и старше (в момент расчета с банком – не старше 75 лет).
Кредит не выдадут, если заемщик или кто-то из созаемщиков:
- занимается индивидуальным предпринимательством;
- имеет право подписывать финансовые документы малого предприятия;
- имеет более 5 % капитала малого предприятия;
- занимается фермерством.
Помимо заявления и паспорта требуются:
- справка из паспортного стола (при временной прописке);
- подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
При позитивном решении в банк должны быть предоставлены документы по недвижимости (не позднее, чем через 60 дней). Точный перечень бумаг представляет банк. Обычно это – подтверждение права собственности, оценка стоимости, свидетельство о госрегистрации права собственности, техпаспорт, согласие супруга(и) на залог, брачный контракт, справка из ЖЭО и др.
Заявление рассматривается за 2-8 рабочих дней.
«Потребительский кредит на рефинансирование »: условия и процентные ставки
Цель его – сократить выплаты по ранее взятым кредитам, снять обременение с купленного в кредит авто, погасить до пяти разных кредитов, заменив их только одним. Деньги в кредит предоставляет "Сбербанк" (не более 1 млн рублей), онлайн-калькулятор покажет всю выгодность такого рефинансирования в пятилетний срок.
До подтверждения целевого назначения банк устанавливает ставки от 19,9 до 21,9 %. После подтверждения – уже от 14,9 до 16,9 %. Процентные ставки клиентов банка на 1-2 % меньше.
Для оформления требуется написать заявление и подготовить справку о доходах, документацию по прежним кредитам (выписки об остаточной задолженности, реквизиты, даты и номера договоров, ставки и др.). Предоставить все бумаги необходимо в течение месяца с момента оформления.
Как получить «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» в "Сбербанке"
Потребительский кредит собственникам участков "Сбербанк" предлагает по всей РФ (кроме Москвы). Собственнику полагается займ до 700 тысяч рублей с 20% ставкой на 5 лет. Воспользоваться предложением могут владельцы участков, российские граждане в возрасте от 21 года и старше, которые предоставили заявление, паспорт, подтверждение трудового стажа и платежеспособности, выписку из похозяйственной книги.
Знаете ли вы? Взимание комиссии за выплату кредита ранее установленного срока запрещено. Данная операция – бесплатна. Чтобы избежать стояния в очередях, можно оплатить кредит "Сбербанка" через интернет банковской картой.
Таким образом, наиболее выгодно будет воспользоваться предложенными кредитами от Сбербанка его клиентам. Процедура кредитования идентичная: обращение с заявлением, подготовка необходимых документов и, в случае соответствия критериям, – единовременное перечисление денег.